子どもの教育資金とFIREの両立！お金の優先順位を考える

はじめに

FIRE（経済的自立と早期リタイア）は、多くの人が憧れるライフスタイルですが、子どもの教育資金をどう確保するかは大きな課題です。特に、子どもの教育費は長期的にかかる大きな支出であり、FIREを達成するための計画にどう組み込むべきか迷うこともあるでしょう。

今回は、FIREを目指しながらも、子どもの教育資金をどのように確保するか、そしてそのためにどのようなお金の優先順位を考えるべきかについて、具体的な方法を解説します。

子どもの教育費は、年齢や学年に応じて大きな差があります。まずは、子どもの教育資金がどのくらい必要なのかを知ることが大切です。

幼稚園や保育園にかかる費用は、私立か公立か、また地域によって異なります。一般的に、月々の保育料や教材費、行事費などが必要となります。たとえば、私立保育園の場合、月々5～10万円ほどかかることがあります。

小学校以降は、授業料や教材費、部活動費などがかかります。公立の学校でも、進学塾や習い事など、親の負担が大きくなることが多いです。私立の学校や大学進学を視野に入れると、その費用はさらに増えます。

例えば、私立小学校の場合、年間100万円以上、私立高校になると年間100～150万円程度が必要になることもあります。

大学の進学費用は特に高額で、私立大学の場合、年間150～200万円程度の学費がかかることがあります。また、留学や特別な教育プログラムを考慮すると、さらに金額が膨らみます。

FIREを目指すとき、最も大切なのは「長期的な資産形成」です。しかし、子どもの教育資金も重要な支出であり、FIREを達成しながら教育資金を確保するための工夫が必要です。では、どうやって両立させるのでしょうか？

FIREを目指しつつ、教育資金を準備するためには、まず「お金の優先順位」をしっかり考える必要があります。

まずは、生活費の3〜6ヶ月分を緊急予備資金として貯めておきましょう。これにより、急な支出や収入減少に備えることができます。

子どもの教育資金も長期的な計画で準備する必要があります。例えば、学資保険や積立NISAを活用する方法があります。学資保険は、子どもが成人するまでにまとまった金額を受け取ることができ、安定した資金計画を立てることができます。

また、積立NISAでの投資は、長期的な運用をすることで、教育資金を準備する有効な手段です。月々数万円ずつ積立て、早い段階からコツコツと積み上げていくことで、将来の教育資金を確保できます。

FIREのためには、十分な資産を形成することが最も重要ですが、教育資金とFIRE資産は、同じく長期的な計画に基づいて進めていくことが大切です。早期に資産運用を始めることで、時間を味方につけ、FIREに向けて資産を増やしていきましょう。

FIREを目指すためには、投資をすることが欠かせません。教育資金を準備するためにも、投資を活用することが効果的です。

積立NISAやiDeCoは、長期的な投資を行うための優れた手段です。例えば、月々2万円の積立NISAであれば、年利5%で運用した場合、20年後には約1,000万円程度の資産を作ることが可能です。

iDeCoは、税制優遇を受けながら老後資産を形成できるため、FIREを目指す上でも非常に有効です。子どもの教育資金としても、iDeCoの資産を他の資産と並行して使えるような方法を考えましょう。

ETFや投資信託を活用し、リスクを分散しながら投資する方法もあります。FIREを目指す場合、比較的リスクを取って運用することも選択肢の一つですが、教育資金に関しては、安全性も重視した資産運用を心がけることが重要です。

実際に、どのように資金を準備すれば良いのかを見てみましょう。

学資保険は、子どもの教育資金を確保するために使いやすい方法です。月々1万円程度で積み立てることができ、満期時には一時金として受け取ることができます。

月々数万円を積立NISAやiDeCoで投資し、長期的に運用することで、子どもの教育資金を確保する方法です。例えば、月々3万円を積立NISAで運用し、年利5%で20年間積み立てると、約1,300万円の資産を形成することができます。

FIRE資産を作るだけでなく、副業で得た収入や余剰資金を教育資金に回すことも可能です。副業で月々5万円を得て、それを教育資金として積み立てれば、年間60万円の資金を準備できます。

子どもの教育資金とFIREを両立させるためには、計画的な資産形成とお金の優先順位を明確にすることが不可欠です。教育資金もFIRE資産も、長期的な目線で着実に準備を進めることが大切です。

まずは、教育資金の準備から始め、FIRE資産形成とバランスを取りながら進めていきましょう。育休期間や生活費の見直しを通じて、将来のための準備を着実に行い、安心した未来を手に入れましょう。